Za jednopokojowe mieszkanie w Warszawie zapłacić trzeba nie mniej niż 200 tys. Najczęściej jednak kupowane są droższe od nich lokale dwupokojowe -oczywiście na kredyt.

Podczas rozmów z bankiem i badania zdolności kredytowej łatwo uwierzyć we własne możliwości finansowe. Młoda, samotna osoba zarabiająca 3 tys. netto (4,5 tys. brutto) może uzyskać kredyt złotówkowy w wysokości 300 tys., przy racie miesięcznej na poziomie około 1600 zł (30 letni okres spłaty). W ten oto sposób sfinansowanie nawet 100 proc. ceny mieszkania kredytem staje się jak najbardziej realne.
Można zadłużyć się też w innej walucie np. w nadal modnych frankach, ale wtedy uzyskany kredyt będzie mniejszy – przy tej samej zdolności kredytowej będziemy mogli otrzymać 260 tys. zł, a więc o 40 tys. mniej niż w złotówkach. Rata dla takiego kredytu będzie jednak niższa - wyniesie około 1200 zł.
Warto jednak pamiętać, że spłata kredytu to nie wszystko. Do stałych miesięcznych obciążeń finansowych, z chwilą zamieszkania we własnym lokum dojdą opłaty za mieszkanie (min. 300 zł) oraz opłaty licznikowe (ok. 100 zł). W ten oto sposób stałe miesięczne wydatki związane ze spłatą kredytu i utrzymaniem lokalu pochłoną 2/3 wynagrodzenia, a w najlepszym wypadku jego połowę.

Spłata kredytu to zobowiązanie wieloletnie. Przed decyzja warto się więc zastanowić, czy co roku bez najmniejszych oporów zrezygnujemy z wakacji, większych zakupów, prezentów na gwiazdkę dla najbliższych i innych przyjemności, bo sytuacja tego wymaga? Z drugiej strony, czy każdy kredytobiorca może liczyć na poprawę swoich dochodów i pozycji zawodowej w przyszłości? Tego możemy sobie oczywiście życzyć, ale pamiętajmy, że, przy tak ważnej decyzji, jaką jest zakup mieszkania na raty, warto być rozważnym i nie ulegać nadmiernemu optymizmowi. Skutki pochopnych decyzji mogą uprzykrzyć życie na wiele lat.

W mojej opinii zobowiązania z tytułu spłacanych kredytów nie powinny przekraczać 30 proc. dochodów. Przy takim założeniu osobę, która zarabia 3 tys. zł netto w rzeczywistości stać na kredyt złotowy w wysokości 170 tys. zł lub na 200 tys. kredytu we frankach. W jednym i w drugim wypadku, przy rozłożeniu spłaty na 30 lat, rata wyniesie około 900 zł, a więc poziom bezpieczeństwa transakcji będzie wysoki. Jeśli sytuacja finansowa kredytobiorcy ulegnie poprawie, może podwyższyć kredyt lub szybciej go spłacić.

Oprócz badania zdolności kredytowej warto więc dokonać też własnej, realnej oceny możliwości finansowych, w której powinniśmy uwzględnić zarówno wszelkie wydatki, jak i wszystkie dochody - nawet te, których nie można udokumentować, o ile oczywiście pojawiają się regularnie.

Beata Piwoska
ekspert Murator Kredyt